銀行機(jī)構(gòu)如何構(gòu)建數(shù)據(jù)中心？

數(shù)字時(shí)代下銀行業(yè)面臨更多的的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。移動互聯(lián)時(shí)代的業(yè)務(wù)快速增長使移動終端的用戶數(shù)和交易頻率大幅增加，客戶要求能夠隨時(shí)隨地查詢和處理銀行業(yè)務(wù)，各類場景中誕生的移動支付需求使越來越多的第三方系統(tǒng)接入銀行，這些場景不僅給銀行帶來了海量業(yè)務(wù)，也是對傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的挑戰(zhàn)，而隨著大數(shù)據(jù)和人工智能廣泛應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)控制、營銷輔助、量化投資、智能投顧、風(fēng)險(xiǎn)識別等領(lǐng)域，不僅為數(shù)字化金融提供了有力支撐，還使銀行系統(tǒng)的運(yùn)營效率和服務(wù)水平的提升成為可能。
　　
　　對于銀行核心系統(tǒng)而言，金融對數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)具有強(qiáng)實(shí)時(shí)一致性的要求，需要采用集中式的關(guān)系型商業(yè)數(shù)據(jù)庫來滿足ACID（代表Atomicity原子性、Consistency一致性、Isolation隔離性、Durability持久性），是實(shí)現(xiàn)強(qiáng)實(shí)時(shí)一致性的基礎(chǔ)。
　　
　　基于目前的技術(shù)水平，銀行的核心業(yè)務(wù)不能擺脫對集中式數(shù)據(jù)庫架構(gòu)的依賴，當(dāng)下可行的銀行分布式架構(gòu)實(shí)際上是混合模式。對于外圍業(yè)務(wù)，更多地采用分布式；在核心數(shù)據(jù)庫，出于業(yè)務(wù)連續(xù)性和數(shù)據(jù)“強(qiáng)一致性”的要求以及CAP原理的約束，實(shí)現(xiàn)完全的分布式處理存在一定困難，所以仍采用集中式架構(gòu)。對于核心業(yè)務(wù)，如：存款、貸款、支付、增值等在目前業(yè)務(wù)流程對數(shù)據(jù)強(qiáng)實(shí)時(shí)一致性的要求下，絕大多數(shù)銀行的核心業(yè)務(wù)采用集中式架構(gòu)。而電子渠道等與外部協(xié)作的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景，因?yàn)橛泻诵南到y(tǒng)做支撐，可以考慮應(yīng)用分布式架構(gòu)。此外，對數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)一致性要求不高的應(yīng)用，如數(shù)據(jù)分析、內(nèi)部管理、大數(shù)據(jù)征信、大數(shù)據(jù)營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等，也可以采用分布式架構(gòu)。
　　
　　與互聯(lián)網(wǎng)公司相較，后者主要業(yè)務(wù)（社交、搜索、電商類）的單位數(shù)據(jù)價(jià)值較低，對數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)一致性要求不高，也可以接受數(shù)據(jù)“最終一致性”，所以更廣泛采用開放的分布式架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫的靈活擴(kuò)展，乃至跨地域（數(shù)據(jù)中心）的相互冗余備份?；ヂ?lián)網(wǎng)公司和銀行在業(yè)務(wù)邏輯、監(jiān)管方式、數(shù)據(jù)要求上完全不同，這也造成了不同的技術(shù)選擇。分布式和集中式數(shù)據(jù)庫各有優(yōu)缺點(diǎn)，各自在不同的匹配領(lǐng)域里發(fā)揮平臺優(yōu)勢。
　　
　　當(dāng)下，銀行核心數(shù)據(jù)中心在未來數(shù)年甚至更長時(shí)間的主流建設(shè)思路仍是：降低核心業(yè)務(wù)過度集中于單一主數(shù)據(jù)中心的風(fēng)險(xiǎn)，弱化業(yè)務(wù)間的交互，從而做到核心業(yè)務(wù)分開部署。按照規(guī)模和功能，銀行數(shù)據(jù)中心的建設(shè)可以大致分為總部級數(shù)據(jù)中心、省級/市級分行數(shù)據(jù)中心、支行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?；诩夹g(shù)標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)和業(yè)界實(shí)踐，并適度兼顧未來業(yè)務(wù)預(yù)期，銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心的設(shè)計(jì)與建設(shè)應(yīng)滿足標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)、高可用性、按業(yè)務(wù)分級、兼顧節(jié)能的原則。
　　
　　其中，銀行總部數(shù)據(jù)中心承載著核心業(yè)務(wù)，包括央行、國有大型商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行以及大型城商行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以最高的可用性和可靠性為前提建設(shè)；銀行省級/市級分行數(shù)據(jù)中心是轄區(qū)銀行業(yè)務(wù)的信息樞紐，并承擔(dān)一些本地特色銀行業(yè)務(wù)，這類節(jié)點(diǎn)處于銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略的關(guān)鍵位置；銀行支行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)接入和承載少量本地化業(yè)務(wù)如視頻監(jiān)控、叫號系統(tǒng)等，一般機(jī)房規(guī)模不大；銀行自助網(wǎng)點(diǎn)一般僅有若干ATM設(shè)備以及視頻安防、門禁等應(yīng)用需要網(wǎng)絡(luò)接入，通常需要無人值守和遠(yuǎn)程管理。
　　
　　在數(shù)字化和技術(shù)顛覆大潮之中，金融數(shù)字化的發(fā)展推動數(shù)據(jù)的快速增長，客戶行為和業(yè)務(wù)運(yùn)營數(shù)據(jù)可以成為極具價(jià)值的無形資產(chǎn)，通過對移動互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段進(jìn)行開發(fā)和利用，銀行機(jī)構(gòu)正在不斷重塑傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)造全新業(yè)務(wù)模式。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速增長，同時(shí)還帶來諸多挑戰(zhàn)，而其數(shù)字化金融的基礎(chǔ)則是依托于穩(wěn)健可靠的數(shù)據(jù)中心建設(shè)與轉(zhuǎn)型，才能為銀行運(yùn)營效率和服務(wù)水平的提升提供保障。